香港中小企融資擔保計劃：獲取營運資金的關鍵指南

在瞬息萬變的商業環境中，中小企業（SME）面臨著持續的挑戰，尤其是在營運資金的獲取方面。為了支持本地中小企及其非上市公司渡過難關、增強生產力及提升競爭力，香港政府推出了「中小企融資擔保計劃」。此計劃扮演著至關重要的角色，為企業提供了一個可靠的融資途徑，使其能夠安心拓展業務，迎接未來。

中小企融資擔保計劃：目標與願景

中小企融資擔保計劃的核心目標是協助香港的上市及非上市企業，透過參與的貸款機構獲得所需的營運資金。這筆資金可以應用於企業的各種業務需求，從而促進其生產力的提升和競爭力的增強。在一個快速發展且充滿不確定性的商業世界裡，能夠獲得穩定的資金支援，對於中小企的生存和發展至關重要。

多元化的擔保產品，滿足不同需求

該計劃提供多種不同擔保比例的貸款產品，以迎合不同規模和財務狀況的企業需求：

80% 擔保產品

這是計劃中最常見的擔保產品之一，旨在為企業提供較大的融資額度。其主要特點包括：

最高貸款額：港幣18,000,000元。
最長擔保期：10年。
還款期：貸款機構需在擔保期結束前，確保貸款分期償還並完全攤銷。原則上，每期本金還款之間的時間間隔不應超過三個月。然而，為了減輕企業初期的財務壓力，貸款機構可根據申請人的要求，批准在貸款額度開始日期的首六個月內僅支付利息，之後再按揭設備款及利息分期償還。但請注意，此安排不會延長擔保期。

90% 擔保產品

此產品為需要更高比例融資擔保的企業而設，尤其適用於初創企業或尋求開展獨立執業的專業人士：

最高貸款額：港幣8,000,000元。
最長擔保期：8年。
還款期：與80%擔保產品類似，貸款需在擔保期內分期償還並完全攤銷，本金還款間隔不超三個月。為體恤企業的營運初期，亦允許在貸款額度開始日期的首十二個月內僅支付利息，隨後再按揭設備款及利息分期償還。此寬限期同樣不會延長擔保期。

特別100%貸款擔保

這是一個專為應對突發經濟衝擊而設計的關鍵性援助計劃，能為合資格企業提供全額貸款擔保，是企業應對重大營運挑戰的有力後盾。此項計劃的申請時限至2024年3月31日已結束。

最高貸款額：港幣9,000,000元。
最長擔保期：10年。
還款期：貸款需按月分期償還，並在擔保期結束前完全攤銷。同樣，在特定情況下，貸款機構可批准申請人在貸款額度開始日期的首十二個月內僅支付利息，之後按揭設備款及利息分期償還，此安排亦不延長擔保期。

實證洞見 1：特殊時期的資金韌性

特別100%貸款擔保計劃要求申請人在特定時期（自2020年2月起）的任一月份，銷售額較2019年1月至2022年3月期間任一季度的月平均銷售額下跌至少30%。這表明，政府在設計援助計劃時，會針對那些受到經濟衝擊、面臨嚴峻財務壓力的企業，提供最高級別的資金保障。此舉不僅是財務上的支援，更是對企業持續經營的信心注入。

實證洞見 2：營運歷史要求的多樣性

針對80%擔保產品，要求申請公司在香港的營運記錄需至少滿一年；而90%擔保產品則對營運歷史沒有明確要求，這顯示了計劃的靈活性。對於專業人士尋求開展獨立執業，此產品提供了極大的便利。這種彈性化的要求，旨在更好地服務不同階段和不同類型的企業，特別是那些剛起步但有潛力的新創企業。

其他擔保產品

除了上述介紹的產品外，該計劃亦提供50%、60%和70%的擔保產品，為企業提供更廣泛的選擇空間，以配合其具體的融資規模和風險承受能力。

申請資格與要求

不同的擔保產品對申請者的資格要求亦有所不同，務必仔細確認：

80% 擔保產品

申請人必須為非上市的香港註冊公司。
申請公司的業務必須在提交申請當日，已在香港營運滿至少一年。

90% 擔保產品

申請人必須為非上市的香港註冊公司，或為尋求開展獨立執業的專業人士。
對於營運歷史沒有特定要求。

特別100%貸款擔保 (已結束申請)

申請人必須為非上市的香港註冊公司。
截至2022年3月31日，申請公司必須已在香港營運滿至少三個月。
申請公司必須證明，自2020年2月起，在任何一個月份的銷售額較2019年1月至2022年3月期間任一季度的月平均銷售額下跌至少30%（該受影響月份不能早於對比的季度）。

實證洞見 3：應對經濟波動的精準政策

特別100%貸款擔保計劃中對於銷售額下跌的要求，突顯了政府在設計緊急援助計劃時，著重於精準識別並幫助那些受宏觀經濟因素（如疫情）嚴重影響的企業。這種基於實際經營數據的審核標準，確保了資源能夠有效分配給最需要支援的對象，體現了政策的針對性和有效性。

申請程序

中小企融資擔保計劃全年接受申請。申請人（包括現有借款人提交的額外申請）需直接聯繫參與的貸款機構（銀行）申請貸款或信貸額度。參與貸款機構將運用其專業知識、判斷力和謹慎態度，進行客戶盡職審查，審閱每份申請，並核實每位貸款申請人的資格，然後將擔保申請及相關證明文件提交予香港按揭證券有限公司（HKMC Insurance Limited）進行審核及批准。

實施機構

香港按揭證券有限公司（HKMC Insurance Limited）是此計劃的實施機構，其網站（https://www.hkmc.com.hk/eng/our_business/sme_financing_guarantee_scheme.html）提供了更多詳細資訊。

結語：抓住融資機遇，穩步前行

香港中小企融資擔保計劃是政府為支持本地企業發展而設的重要舉措。通過提供不同比例的擔保產品，並在申請資格和程序上力求靈活和清晰，旨在幫助廣大中小企業克服資金瓶頸，抓住市場機遇，提升營運效能和長期競爭力。無論您的企業是初創階段、穩定發展期，抑或正經歷經濟挑戰，了解並善用這項計劃，都將為您的企業發展注入強大的動力。

立即行動，探索如何透過中小企融資擔保計劃，為您的企業尋求所需的資金支援。穩固的財務基礎是企業持續創新和擴展的基石。

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重要提示：請留意，特別100%貸款擔保計劃的申請時限已於2024年3月31日結束。請務必查閱最新的計劃資訊及要求。

有用連結：
關於中小企融資擔保計劃的申請指引（2025-05-30）及其他實用連結，請參考中小企服務中心網站。